Нарощуємо капітал

Депозити знову стають популярним способом захисту коштів від інфляції. Довіра до банківської системи зростає, але поступово знижуються ставки депозитів. Як правильно зорієнтуватись у виборі потрібного депозитного договору? «Майстер-клас» для потенційних вкладників проводять представники банків.

«КП» запитала:

1. Що Ви могли б сказати про ситуацію, яка склалася наразі на депозитному ринку. Чи можна стверджувати, що ситуація стабілізується? Чи повертаються вкладники до банків?

2. На сьогодні банки пропонують високі ставки. Чи будуть відсоткові ставки знижуватись або збільшуватись надалі?

3. Обираючи банк для вкладу, на що насамперед повинен звернути увагу майбутній вкладник?

4. Чи може бути власник упевнений, що повернення грошей з депозиту відбудеться у зазначений термін, без затримок?

Депозитний портфель поступово збільшується

1. Наразі банківський депозит у гривні залишається найбільш привабливим вкладом у 2010 р., незважаючи на певне знецінення національної валюти. Сьогодні ставка по річних депозитах становить в середньому 20-22% у гривні, а в доларах США – від 11 до 13%. Нині ситуація на депозитному ринку поступово стабілізується, вкладники почали повертатися до банків, довіра поступово відновлюється. Хоча варто зазначити, що в АК «ПФБ» у період кризи відтік депозитів вкладників  – фізичних осіб, був незначним. За останній час депозитний портфель банку поступово збільшується, це підтверджує довіру вкладників до банку, незважаючи на те, що рівень відсоткових ставок АК «ПФБ» в середньому нижчий, ніж в інших банках міста, що свідчить про високу ліквідність установи.

2. Все залежить від стабілізації ситуації на валютно-грошовому ринку, від того, як швидко Україна буде виходити з кризи, та інших чинників. Наразі у населення зібралося багато коштів, вони поступово будуть повертатися у банківську систему, але для цього необхідна стабілізація в державі. Можливо, цей процес розпочнеться вже у поточному році. Ставки у І-му півріччі 2010 р. можуть ще зростати, але у ІІ-му, безумовно, будуть знижуватись. Традиційно строкові депозити у гривні будуть мати найбільші відсоткові ставки, згодом – долар, а далі – євро. Але вже тепер ми можемо говорити про тенденцію до стабілізації ситуації та прогнозувати незначне зниження відсотків по банківських депозитах.

3. Перш за все, перед тим, як розмістити свої кошти на депозит у банку, треба проаналізувати всю наявну інформацію про даний банк: як негативну, так і позитивну (як банк виконував свої обов’язки щодо сплати відсотків, повернення депозитів).

По-друге, не треба гнатися за великими відсотками по депозитах, якщо банк рекламує відсотки вищі, ніж в інших установах. Треба більш ретельно проаналізувати цю ситуацію, бо, вкладаючи у банк свої кошти, ви свідомо берете всі його проблеми на себе.

По-третє, треба з’ясувати, чи є банк учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. На сьогодні значна кількість банків України є учасниками Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

4. Як я вже зазначав, АК «ПФБ» впевнено гарантує і своєчасне повернення депозитів нашим вкладникам, і виплату відсотків. Більше того, ми спроможні віддавати депозити достроково, без жодних проблем для банку.

Що стосується інших фінансових установ, то, якщо банк дотримується всіх показників банківських нормативів, котрі контролює Національний банк України, тоді повернення депозитів у встановлений термін безумовно відбудеться.

Індивідуальний підхід до кожного клієнта

1. Останнім часом відчувається значне покращення у відносинах «Банк – Клієнт». Ми це відчуваємо на собі – більшість вкладників переоформлюють свої вклади на нові терміни, таких у нас сьогодні понад 75%. Але тут важливо відзначити: для того, щоб тобі довіряли, потрібно мати бездоганну репутацію. Для банку це особливо важливо. Навіть за часів заборони на дострокове розірвання депозитних договорів, Дельта Банк завжди індивідуально підходив до кожного клієнта, ми вчасно і в повному обсязі виконували та продовжуємо виконувати свої зобов’язання перед вкладниками.

2. На початку 2010 р. на банківському ринку спостерігається тенденція до загального зниження відсоткових ставок за депозитами. Дельта Банк позиціонує себе як банк, в якого ставки за депозитами завжди найвигідніші. Це пов’язано з тим, що у нас – інша модель бізнесу, ми можемо дозволити собі утримувати високий рівень відсоткових ставок за депозитами. Більше того, ми практично не інвестуємо кошти в рекламу для залучення вкладників, а віддаємо ці гроші (рекламний бюджет) клієнтам у вигляді додаткових відсотків за депозитами за лояльність, за рекомендації своїм друзям, оскільки вважаємо таке вкладення коштів більш ефективним.

3. При виборі банку потрібно звернути увагу на такі речі: на бізнес-модель банку, на те, куди банк вкладає гроші, та на прозорість відносин із вкладниками. На відміну від інших банків, основним напрямом діяльності Дельта Банку є споживче кредитування. А гарантією стабільності  – ефективна бізнес-модель (спеціалізація на невеликих споживчих кредитах у національній валюті). Саме тому, на відміну від інших банків, Дельта Банк не припиняв споживчого кредитування та продовжує видавати кредити сьогодні.

4.На сьогодні жодному клієн­тові Дельта Банку не було відмовлено в поверненні у повному обсязі депозиту по завершенню його терміну дії. Для заохочення існуючих вкладників Дельта Банк розробив програму лояльності «Для своїх». «Свої»  – це клієнти, які розміщували вклади на депозитах раніше або на даний час мають вклад терміном більше 3-х місяців з підвищеною відсотковою ставкою. З листопада 2009  р. стартувала програма «Коло Друзів», яка буде діяти до кінця 2010 р. Дана програма дозволяє клієнтам Дельта Банку та їхнім друзям користуватися поліпшеними депозитними продуктами банку.

Крім цього, у наших депозитних договорах не передбачена їх автоматична пролонгація в односторонньому порядку. Це означає, що по завершенню терміну дії договору Ви можете забрати свій вклад. Єдиний вклад у лінійці Дельта Банку, який передбачає автоматичну пролонгацію, якщо вкладник не приходить по завершенню терміну дії у Банк забрати вклад та відсотки за ним, є депозит «Зростаючий». Він розроблений для вкладників, які все ще з обережністю ставляться до банків. Депозит передбачає розміщення коштів на 14 днів, під 20% річних.

Криза довіри позаду

1. Впевнено можу сказати, що ситуація на депозитному ринку під контролем та досить оптимістична. Найбільш складний період взаємовідносин банків та вкладників – своєрідна криза довіри, минув. Саме факт поновлення довіри до банківських установ є головною ознакою стабілізації. Вже на початку минулої осені ми відзначали повернення клієнтів, які пішли у зв’язку з кризою. Зараз впевнено говоримо про значну кількість нових вкладників. Упродовж останніх 7-ми місяців у Банку «Фінанси та Кредит», зокрема у нашій філії, спостерігається стійкий приріст депозитного портфеля, а приток коштів та кількість вкладників щомісяця збільшується у геометричній прогресії.

2. Скажу більше, процес зниження відсоткових ставок за депозитами у банківській системі вже розпочато. Це обумовлено декількома причинами, головна ж – значне покращення банківської ліквідності. Відтепер при встановленні розміру відсоткової ставки на перший план виходить її економічна обґрунтованість. Чим нижчі ставки за депозитами, тим вищі гарантії їх повернення у визначений термін, тим більш впевнено почувається банк після кризових негараздів. Я б хотів акцентувати на цьому увагу наших вкладників. Зниження ставок – це доказ надійності банку, стабілізації його роботи та шанс найближчим часом поновити кредитування економіки. У нашому банку за останні півроку депозитні ставки переглядалися у бік зниження декілька разів. За договорами, які були укладені раніше, ставки не зменшувались. Процес зниження ставок неминучий. Вважаю, що найближчим часом вони впадуть ще на 1-2%.

3. По-перше, я би порадив обережно поставитися до установи, яка пропонує занадто високі депозитні ставки. По-друге, зверніть увагу на прозорість та відкритість банківської установи. З’явились сумніви – ставте запитання. Якщо Ви розумієтесь на фінансових справах, поцікавтесь якістю кредитного портфеля, відсотком проблемної заборгованості тощо. До речі, цю інформацію можна знайти у звітах банків чи на офіційних сайтах. Не буде зайвою й інформація про акціонерів банку, наскільки вони відомі, надійні та відкриті у веденні свого бізнесу.

4. Якщо казати про Банк «Фінанси та Кредит», то навіть у найскладніші часи інтереси вкладників залишались для нас пріоритетними. Ми виконували свої зобов’язання у зазначений строк та в повному обсязі. Впевнений, що так буде і надалі.

Акценти: Кременчуг